Erhvervsforsikringer sammenlignet
De vigtigste erhvervsforsikringer side om side: hvad de dækker, om de er lovpligtige, hvad prisen typisk beregnes ud fra, og hvad du skal være opmærksom på.
Tabellen sammenligner typer af forsikring, ikke selskaber eller priser. Brug den til at se, hvilke dækninger din virksomhed har brug for, og hvilken forsikring en bestemt skade hører under. Mange selskaber sælger flere af dækningerne samlet i en erhvervspakke, men betingelserne for hver dækning er stadig forskellige. Kolonnen typisk prisgrundlag viser, hvad selskaberne ofte beder om for at beregne præmien – det varierer fra selskab til selskab.
Vælg en kolonneoverskrift for at sortere.
| Forsikring | Hvad den dækker | Lovpligtig? | Typisk prisgrundlag | Pas på |
|---|---|---|---|---|
| Erhvervsansvar | Erstatningsansvar for skade på andres personer og ting, som virksomheden forvolder i sin drift | Nej, som udgangspunkt ikke – men kunder og kontrakter kræver den ofte | Branche, omsætning eller lønsum, aktiviteter, skadehistorik | Ting i varetægt, bearbejdning og skade på eget arbejde er ofte undtaget |
| Produktansvar | Skade, som et defekt produkt, du har fremstillet, importeret eller solgt, forvolder på personer og ting | Nej, men ansvaret efter produktansvarsloven gælder uanset forsikring | Omsætning, produkttype, eksportlande | Selve produktet og tilbagekaldelse er normalt ikke dækket; USA/Canada kræver særskilt aftale |
| Rådgiveransvar / professionelt ansvar | Rene formuetab hos kunden på grund af fejl i rådgivning eller ydelser | For visse fag, fx revisorer, advokater og ejendomsmæglere | Fag, honoraromsætning, kontraktstørrelse | Dækker typisk efter claims made-princippet; husk efterdækning ved ophør |
| Arbejdsskadeforsikring | Arbejdsulykker for ansatte efter arbejdsskadesikringsloven | Ja, for arbejdsgivere med ansatte | Arbejdets art (risikogruppe), antal årsværk eller lønsum | Alle ansatte skal være omfattet; erhvervssygdomme håndteres af AES |
| Bestyrelsesansvar (D&O) | Personligt erstatningsansvar for ledelse og bestyrelse ved ledelsesfejl | Nej | Selskabets størrelse, økonomi, branche, ejerforhold | Claims made; undtagelser for bøder og forsæt; sammenhæng med selskabets egen dækning |
| Cyberforsikring | Egne udgifter og evt. ansvar efter hackerangreb, datalæk og it-nedbrud | Nej | Omsætning, it-sikkerhed, mængde persondata | Krav om fx backup og to-faktor-login kan være betingelse for dækning |
| Bygning, løsøre og driftstab | Skade på egne bygninger, maskiner og varer samt tabt dækningsbidrag efter skade | Nej, men långivere kræver ofte bygningsforsikring | Forsikringssummer, bygningstype, sikring | Underforsikring ved for lav forsikringssum; driftstab har en dækningsperiode |
| Erhvervsretshjælp | Dele af omkostningerne til retssager og voldgift | Nej | Branche, omsætning | Ofte selvrisiko og loft; visse tvister (fx inkasso) kan være undtaget |
Rækken med lovpligtige forsikringer er ikke udtømmende: motorkøretøjer skal have ansvarsforsikring efter færdselsloven, hundeejere skal have ansvarsforsikring efter hundeloven, og en række fag har egne krav fastsat i lovgivning eller brancheregler. Tjek loven på Retsinformation, arbejdsskadereglerne hos Arbejdsmarkedets Erhvervssikring og forsikringsselskabets tilladelse hos Finanstilsynet. Læs mere i guiden om prisen på erhvervsansvarsforsikring.