Fejl, klager og officielle kilder
Officielle kilder til erhvervsforsikring: love, myndigheder og hvordan du tjekker et selskab
Hvor du finder forsikringsaftaleloven, produktansvarsloven og arbejdsskadereglerne, og hvordan du tjekker et forsikringsselskab eller en mægler hos Finanstilsynet.
De regler, der styrer din erhvervsforsikring, findes i gældende udgave på Retsinformation. Om et forsikringsselskab eller en mægler har tilladelse, tjekker du i Finanstilsynets virksomhedsregister. Arbejdsskader håndteres af Arbejdsmarkedets Erhvervssikring (AES) med klage til Ankestyrelsen, og spørgsmål om moms, afgifter og fradrag hører under Skattestyrelsen. Denne guide samler de officielle kilder, forklarer hvad du kan bruge hver af dem til, og viser et hurtigt tjek af et forsikringsselskab, du ikke kender. Brug kilderne som facit, når en guide – også denne side – beskriver regler, der kan have ændret sig.
Guiden hører under de typiske fejl i erhvervsforsikringen.
Love, du kan få brug for
| Regel | Hvad den handler om | Relevant for |
|---|---|---|
| Forsikringsaftaleloven | Aftalen mellem dig og selskabet: oplysningspligt, præmie, fareforøgelse, sikkerhedsforskrifter, ansvarsforsikring | Alle forsikringer |
| Erstatningsansvarsloven | Opgørelse af erstatning, særligt ved personskade | Erhvervsansvar |
| Danske Lov 3-19-2 | Arbejdsgiverens ansvar for ansattes skader i tjenesten | Alle arbejdsgivere |
| Produktansvarsloven | Producenters og importørers ansvar for defekte produkter | Produktion, import, handel |
| Arbejdsskadesikringsloven | Arbejdsgiverens forsikringspligt og de ansattes rettigheder ved arbejdsskade | Alle med ansatte |
| Forældelsesloven | Hvor længe krav kan rejses | Ansvarskrav og krav mod dit selskab |
| Færdselsloven | Lovpligtig ansvarsforsikring for motorkøretøjer | Virksomheder med køretøjer |
| Regler om forsikringsformidling | Krav til mæglere og agenter, bl.a. oplysning om aflønning | Når du bruger formidler |
Sådan læser du en lov på Retsinformation: Søg på lovens navn, og vælg den nyeste lovbekendtgørelse – det er den samlede, gældende tekst. Står der "Historisk" på dokumentet, er det ikke den gældende udgave. Tjek også, om der er ændringslove, der er vedtaget efter den seneste lovbekendtgørelse; de vises typisk som ændringer til loven. Det er især relevant for produktansvar i 2026, fordi EU's nye produktansvarsdirektiv (EU) 2024/2853 skal være gennemført senest 9. december 2026, og en ny dansk produktansvarslov er fremsat som lovforslag L 32 (oktober 2026). Se erhvervsansvar og produktansvar.
Myndigheder og nævn
| Kilde | Hvad du kan bruge den til |
|---|---|
| Finanstilsynet | Tjekke at selskaber og formidlere har tilladelse; læse om tilsyn og regler |
| Arbejdsmarkedets Erhvervssikring | Forsikringspligt, anmeldelse af arbejdsskader, afgørelser og satser |
| Ankestyrelsen | Klage over afgørelser i arbejdsskadesager |
| Arbejdstilsynet | Arbejdsmiljøregler og anmeldelse af ulykker |
| Skattestyrelsen | Moms, afgifter på forsikring og fradrag |
| Sikkerhedsstyrelsen (nu en del af Erhvervsstyrelsen) | Produktsikkerhed og tilbagekaldelse |
| Datatilsynet | Persondata og databrud – relevant for cyber og IT-rådgivning |
| Ankenævnet for Forsikring | Klager fra forbrugere; tjek om din sag kan behandles |
| Danmarks Domstole | Retssager, småsager og syn og skøn |
| Virk | Virksomhedens CVR-oplysninger og digitale indberetninger |
| EUR-Lex | EU-direktiver og -forordninger, fx produktansvar |
Forsikring & Pension er forsikringsbranchens brancheorganisation. Den har nyttig generel information, men er ikke en myndighed.
Tjek et forsikringsselskab på fem minutter
Får du et tilbud fra et selskab, du ikke kender – fx via en sammenligningsside eller en sælger – så tjek:
- Navn og CVR. Står selskabets fulde navn og CVR-nummer (eller udenlandske registreringsnummer) på tilbuddet?
- Finanstilsynets register. Søg på navnet. Er selskabet et dansk selskab med tilladelse, eller et udenlandsk selskab, der må sælge i Danmark?
- Hjemland. Er det et selskab fra et andet EU/EØS-land, der sælger i Danmark via en filial eller grænseoverskridende virksomhed, ligger tilsynet primært hos myndigheden i hjemlandet. Det er lovligt og almindeligt, men det har betydning for, hvor du kan klage, og hvilke garantiordninger der gælder. Spørg selskabet direkte.
- Formidleren. Kommer tilbuddet via en mægler eller agent, så tjek også formidleren i registeret.
- Betingelser og klagevej. Er betingelserne på dansk, og står det tydeligt, hvordan du klager?
Er selskabet eller formidleren ikke at finde, så køb ikke, før du har fået en forklaring, du kan kontrollere.
Eksempel: når kilden ændrer facit
En guide fra et par år tilbage kan nævne regler, der er ændret. Et typisk forløb: En webshop læser en ældre artikel om produktansvar, hvor software ikke nævnes som produkt. I 2026 gælder det nye EU-direktiv for produkter, der bringes i omsætning efter gennemførelsen, og det omfatter software. Ved at slå reglerne op på Retsinformation og EUR-Lex kan webshoppen se, hvornår de danske regler træder i kraft, og bede sit selskab om at bekræfte, at policen dækker de nye regler fra næste hovedforfald. Det tager under en time og kan forhindre et hul i dækningen.
Samme metode gælder for satser i arbejdsskadesager, afgifter på forsikringer og beløbsgrænser for småsager: tjek altid den officielle kilde frem for et tal, du har læst et sted.
Hvad de officielle kilder ikke kan
- De kan ikke fortælle dig, om din skade er dækket. Det afgøres af din police, betingelserne og loven – og i sidste ende af selskabet, et nævn eller domstolene.
- De rangordner ikke selskaber eller priser. Prisen finder du kun ved at indhente tilbud – se trin-for-trin-guiden.
- De erstatter ikke rådgivning i en konkret sag. Ved store beløb eller uklare kontrakter: tal med en advokat eller forsikringsmægler. Se klage over erhvervsforsikring og kontraktkrav om ansvarsforsikring.
Ofte stillede spørgsmål
Hvor finder jeg den gældende forsikringsaftalelov?
På Retsinformation. Vælg den nyeste lovbekendtgørelse og tjek, om der er senere ændringslove.
Kan Finanstilsynet hjælpe mig med en konkret skade?
Nej. Finanstilsynet fører tilsyn med selskaberne, men afgør ikke tvister om dækning. Klag til selskabet og brug derefter de muligheder, der er beskrevet i klageguiden.
Er et udenlandsk forsikringsselskab mindre sikkert?
Ikke nødvendigvis. Mange EU-selskaber sælger lovligt i Danmark. Men tjek registreringen, hvor du kan klage, og om betingelserne er klare.
Hvor ser jeg de aktuelle satser for arbejdsskadeerstatning?
Hos Arbejdsmarkedets Erhvervssikring, som offentliggør de årligt regulerede satser.
Kilder
- Retsinformation — gældende love og bekendtgørelser
- Finanstilsynet — virksomhedsregister og tilsyn
- Arbejdsmarkedets Erhvervssikring (AES) — arbejdsskader og erhvervssygdomme
- EUR-Lex — EU-regler om produktansvar
